5 sai lầm thuế có thể làm cạn kiệt tiền hưu của bạn
Tránh năm sai lầm thuế phổ biến trong kế hoạch nghỉ hưu có thể ngăn chặn hóa đơn thuế bất ngờ và bảo toàn tiền tiết kiệm, theo các chuyên gia tài chính.
Một cuộc khảo sát gần đây của Nationwide Financial cho thấy gần một nửa người Mỹ có thể mắc sai lầm lớn về An sinh Xã hội, trong khi các chuyên gia tài chính như Dave Ramsey và Robert Kiyosaki cảnh báo về những sai lầm tốn kém trong kế hoạch nghỉ hưu. Kết luận chính: sai lầm về thuế có thể làm xói mòn đáng kể quỹ hưu trí nếu không được giải quyết sớm.
Đối với nhà giao dịch và nhà đầu tư, hiểu rõ các cạm bẫy thuế khi nghỉ hưu là rất quan trọng vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập khả dụng và lợi nhuận danh mục đầu tư dài hạn. Các lỗi phổ biến bao gồm rút tiền từ tài khoản sai trước, bỏ qua các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc và đánh giá thấp tác động thuế của phúc lợi An sinh Xã hội. Những sai lầm này có thể đẩy bạn vào khung thuế cao hơn và giảm hiệu quả của chiến lược tiết kiệm. Bằng cách lập kế hoạch rút tiền chiến lược—chẳng hạn như rút từ tài khoản chịu thuế trước tài khoản hoãn thuế—bạn có thể giảm thiểu gánh nặng thuế suốt đời.
Trong tương lai, người về hưu nên xem xét lại thứ tự rút tiền và cân nhắc chuyển đổi Roth trong những năm thu nhập thấp. Tham khảo ý kiến chuyên gia thuế và sử dụng các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu có thể giúp tránh những sai lầm tốn kém này. Luôn cập nhật các thay đổi về luật thuế và điều chỉnh chiến lược cho phù hợp sẽ là chìa khóa để bảo toàn tài sản khi nghỉ hưu.